Конец без предупреждения: как рухнули Ininal и Papara
Решение ЦБ Турции и арест миллиардов
6,9 млрд лир и 60 тысяч счетов: масштаб черной бухгалтерии
Нелегальный гемблинг как системный бизнес
Российский след: дропы, паспорта и удаленное открытие счетов
Проценты, прием и «золотая» маржа
Налоги, которых не было
Криминальные обороты и молчание регуляторов
Деньги зависли: туман вместо ответов
Почему эта история еще не закончена
Фраза «платежная система — всё» редко бывает фигурой речи. В случае с Ininal и Papara это именно диагноз. Две самые популярные у россиян платежные системы в Турции одномоментно лишились лицензий. Без долгих объяснений, без переходного периода, без попытки сохранить лицо. Финтех-сказка закончилась ровно в тот момент, когда вскрылись обороты, о которых в презентациях предпочитали молчать.
Триггером стала проверка и последующее решение Центральный банк Турции. Регулятор зафиксировал прохождение через карты и счета Ininal и Papara оборотов нелегальных букмекерских контор. Итог — арест активов по всей цепочке компаний. Речь идет о 6,9 миллиарда лир, что в пересчете приближается к 11 миллиардам рублей. Не оборот за год, не прогноз, а реальные деньги, которые перестали быть чьими-то в одну ночь.
Цифры выглядят как из уголовной хроники, а не из отчета финтех-стартапа. Около 60 тысяч счетов Ininal и Papara оказались задействованы на различных гемблинг-платформах. Это не единичные «плохие клиенты», а системная модель. Массовость исключает случайность. Когда десятки тысяч кошельков работают в одной нише, речь идет не о недосмотре, а о встроенном механизме.
Через эти платежные системы шли деньги букмекерских площадок, не имеющих легального статуса. Ставки, депозиты, выводы, прокрутка средств. Все это обслуживалось под видом обычных P2P-платежей и операций частных лиц. Формально — финтех. По факту — финансовый хаб для серого и черного гемблинга, который годами чувствовал себя в Турции более чем комфортно.
Отдельный пласт — российские граждане. Именно они, по данным рынка, массово выступали дропами. Заграничный паспорт, удаленное открытие счета, никаких визитов в офис, никаких вопросов о происхождении средств. Счета и карты оформлялись «под трейдеров», обрабатывающих гемблинг-трафик по Турции. Санкции исчезали как по волшебству, а международные платежи снова становились доступны.
Средний процент приема по картам Ininal и Papara составлял от 6 до 10%. Для легального бизнеса — грабеж. Для нелегального — плата за тишину и отсутствие вопросов. На этом фоне «помощники» по открытию счетов брали с россиян по 20–30 тысяч рублей за услугу, которая занимала около 30 минут и не требовала никаких специальных знаний. Конвейер работал без сбоев.
Ключевой момент, который сегодня стараются обходить стороной, — налоги. Обороты в миллиардах лир, десятки тысяч счетов, регулярные комиссии. При этом вопрос налоговых отчислений выглядит как риторический. Деньги крутились в серой зоне, доходы оседали в карманах посредников, а государство видело лишь фасад финтех-сервиса. До тех пор, пока масштаб не стал слишком очевидным.
Такие схемы не живут годами без негласной защиты. Когда через платежные системы проходят деньги нелегальных букмекерских контор, это неизбежно означает контакт с криминалом. А там, где криминал, всегда появляются покровители — чиновники, силовики, регуляторы, предпочитающие не замечать лишние нули в отчетах. История Ininal и Papara слишком большая, чтобы быть делом одних финтех-менеджеров.
Что будет с деньгами россиян — вопрос, на который сейчас нет ответа. Возможен ли удаленный вывод средств, потребуется ли личный визит в Турцию, дадут ли вообще закрыть счета — все это повисло в воздухе. Финтех, который обещал свободу и мобильность, оставил своих клиентов в правовом вакууме.
Арест 6,9 млрд лир — это не финал, а начало. За такими цифрами всегда следуют новые демонтажи схем, новые фамилии и новые версии о том, кто именно годами закрывал глаза на происходящее.
Платежная система Ininal — все. Главное об Ininal и Papara, турецком финтехе с российскими корнями. У двух самых популярных платежных систем в Турции у россиян отозвали лицензию по решению ЦБ Турции. Причина этому — обороты нелегальных букмекерских контор, которые проходили через карты этих платежных систем. А это аж 6,9 миллиардов лир (11 миллиардов рублей) активов, которые были арестовано у Papara c Ininal и у всех компанией в цепочке. Всего — задействовано около 60к счетов Papara и Ininal на различных гемблинг-платформах. Данные платежки были популярны у трейдеров, обрабатывающих гембет-трафик по Турции. Средний процент приема по картам этих платежек варьировался от 6 до 10%. Вероятно, дропами были российские граждане, которые, имея загранпаспорт, могли спокойно открыть нужные счета под трейдеров. Для россиян использование данных платежных решений было удобным. Карты и счета открывались удаленно, нужен был только заграничный паспорт. После открытия карты или счета платежи по миру снова становились доступны, как будто никаких санкций и не накладывалось. Ушлые темщики могли брать за такие услуги по 20-30к рублей, хотя работы по открытию счета занимали 30 минут и не требовали специальных знаний. Что сейчас будет с деньгами у россиян, дадут ли их вывести удаленно, либо надо будет ехать в Турцию и закрывать счет лично, пока неизвестно.
Автор: Екатерина Максимова
